楽天カードを滞納したらどうなる？支払い方法と解決策を解説
意図せず楽天カードを滞納してしまい、どうすればよいか困っている方もいるのではないでしょうか。
楽天カードの支払いを滞納した場合、一時的にカードを利用できなくなったり遅延損害金が発生したりといったペナルティを受けます。
さらに滞納を続けると、カードの強制解約や一括返済を求められるほか、給与や財産を差し押さえられるおそれがある点に注意が必要です。
本記事では、楽天カードを滞納したときに起こるリスクや滞納後の対処法、支払い方法について解説します。
滞納分が支払えない場合の対応にも触れるので、楽天カードの支払いが滞っている方は参考にしてください。
【期間別】楽天カードの支払いを滞納するとどうなる？
楽天カードの支払いを滞納すると、さまざまなペナルティが発生します。
また、ペナルティは滞納が長引くほど重くなり、最終的には一括請求や裁判に発展する可能性もあるため注意が必要です。
翌日以降｜一時的にカード利用ができなくなる
支払いを滞納すると、引き落とし日の翌日から楽天カードが利用できなくなります。
ショッピングやキャッシングが利用できないだけでなく、携帯電話や公共料金、サブスクの自動引き落としもおこなわれません。
ただし、利用停止はあくまでも一時的なものです。
この時点で滞納分を支払えば、カードは再び使えるようになります。
カードを止められても慌てず、早急に未払い分を支払いましょう。
翌日以降｜遅延損害金が加算されるようになる
引き落とし日の翌日から完済日まで、遅延損害金が日割りで加算されます。
遅延損害金とは、支払いが期限に間に合わなかったときにペナルティとして発生するお金です。
楽天カードの遅延損害金（年率）は以下のとおりです。
- ショッピング：年14.6%
- キャッシング：年20.0%
たとえば10万円を滞納した場合、ショッピングで1日あたり40円、キャッシングで約55円上乗せされていきます。
放置する日数が増えるほど最終的に支払う総額もふくらむため、1日でも早く支払うことが重要です。
数日後～1ヵ月｜SMS・電話・書面による督促を受ける
滞納から数日が経つと、楽天カードからの督促が始まります。
督促は、SMS（ショートメッセージ）や電話、書面で来るのが一般的です。
督促電話の番号は複数あり、以下の番号からかかってくることもあります。
- 0570-069-101
- 050-1808-4005
「カード会社からの電話をとるのが怖い」と連絡を無視したくなるかもしれませんが、放置するほど状況は悪化していきます。
なかには、自宅を訪問されるケースもあり、家族に知られるリスクも高まります。
2ヵ月～3ヵ月後｜信用情報機関に事故情報が登録される
滞納が2ヵ月～3ヵ月以上続くと、信用情報機関（CIC・JICC）に異動情報が登録されます。
信用情報機関とは、クレジットカードやローンの利用、支払いの記録を管理している専門機関です。
異動情報が登録されると、いわゆるブラックリストの状態になり、クレジットカードの新規作成やローンの審査に通りにくくなります。
また、異動情報は一度登録されたらすぐには消えません。
一般的に、完済から約5年間は記録が残るとされています。
たった数ヵ月の滞納が、今後5年間の暮らしに影響するおそれがあることを知っておきましょう。
2ヵ月～3ヵ月後｜カードの強制解約と一括請求をされる
信用情報機関に事故情報が登録されると同時に、会員資格を取り消されてカードは強制解約されます。
また、未払い分の一括返済を請求されます。
分割払いやリボ払いで残っていた残債もまとめて請求されるため、返済への負担が一気に大きくなる点に注意が必要です。
一括請求に応じられない場合、裁判に発展する可能性が高くなります。
3ヵ月後｜債権回収会社や弁護士から督促がくる
滞納が3ヵ月近くに及ぶと、楽天カードではなく債権回収会社や弁護士名義で督促の連絡が来ることがあります。
楽天カードが自社での催促を続けても支払いが確認できない場合、督促業務を外部の債権回収会社や弁護士に委託するためです。
債権回収会社からの連絡は、電話や書面での支払い催促が中心です。
弁護士名義の場合は、内容証明郵便で一括請求の通知が届くこともあります。
この段階の督促を放置すると、次に説明する法的手続きに進む可能性が一段と高まります。
見慣れない会社名や個人名から連絡が来ても無視はせず、楽天カードや通知記載の連絡先に事実確認をおこないましょう。
3ヵ月後｜法的手続きをされ、財産を差し押さえられる
債権会社や弁護士からの督促を放置し続けると、最終的に裁判所から支払督促や訴状が届きます。
支払督促や訴状は、特別送達という正式な方法で送付されます。
特別送達は、正当な理由なく受け取りを拒否できません。
居留守を使っても、債権者が手続きを進めれば最終的には届いたものとして扱われます。
裁判所から書類が届いたら放置せず、必ず期限内に対応してください。
反論しないまま放っておくと相手の主張がそのまま認められ、裁判で負ける可能性が高くなるためです。
裁判に負けると、未払い分を全て支払うよう命じられます。
それでも支払わなければ強制執行に進み、給与や財産が差し押さえられる流れです。
給与の差し押さえは勤務先を通じておこなわれるため、会社に滞納を知られたくなければ差し押さえが実行される前に対応しましょう。
楽天カードを滞納したときに取るべき2つの初期対応
楽天カードの支払いを滞納したら、放置せず自分で状況を確認しましょう。
チャットや自動音声ダイヤルを利用すれば、支払い状況や支払い方法、振込先などをチェックできます。
それぞれの具体的な手順を見ていきましょう。
1.チャットシステムに支払い方法などを確認する
楽天カードのAIチャットを使えば、スマートフォンやパソコンから支払い方法や支払いのスケジュールなどを24時間いつでも確認できます。
具体的な相談はできませんが、「引き落とし口座の確認」「引き落としができなかった」など、項目から選んで案内してもらえます。
AIでの対応が難しいケースは、楽天カードチャットサポートを利用するとよいでしょう。
営業時間内（7時～23時）であれば、オペレーターがチャットで直接対応してくれます。
電話ではなく、文字でやりとりしたい方に向いている方法です。
2.自動音声専用ダイヤルなどに問い合わせをする
電話で手早く確認したい方には、無料で利用できる自動音声専用ダイヤル（0120-30-6910）がおすすめです。
支払い状況や請求金額、引き落としできなかった場合の手続きなど、音声ガイダンスに沿っていけば確認できます。
24時間・年中無休で受け付けているため、深夜や休日でも思い立ったときに確認できます。
ただし、自動音声専用ダイヤルで入金に関する案内を受けられるのは、引き落とし日から翌月10日までです。
翌月10日をすぎると、案内を受けられなくなる点に注意しましょう。
問い合わせの際は、手元に楽天カードを準備しておくとスムーズです。
会員番号の入力を求められても慌てずに済みます。
楽天カードを滞納したときの支払い方法
楽天カードの支払いを滞納した場合は、上記の方法で対応できます。
どの方法を選ぶかで迷ったら、自分の状況に合わせて検討しましょう。
ただし、支払う前には楽天カードの公式案内を必ず確認してください。
行き違いによる二重払いを防げます。
各方法の手順と手数料を詳しく解説します。
1.再振替｜自動的に口座からお金が引き落とされる
対象の金融機関を支払い口座として登録している場合、翌日以降に自動で再度引き落としがかかります。
前営業日までに登録口座へ入金を済ませておきましょう。
ただし、再振替には手数料として220円（税込み）がかかります。
また、支払い状況によっては再振替がおこなわれないことがあり、再振替に対応しているかどうかや実施日も金融機関によって異なります。
自分の口座が対象かどうかは、楽天カードの公式ホームページで確認しましょう。
2.銀行振込｜楽天カード指定の口座へお金を振り込む
再振替ができない場合や1日でも早く支払いたいときは、銀行振込が便利です。
楽天カードが指定する口座へ振り込めば、支払いが完了します。
振込先は、利用者ごとに専用の口座番号が割り当てられています。
楽天e-NAVIか自動音声専用ダイヤルで確認しましょう。
振込手数料は自己負担になるため、その分の出費も計算に入れておきましょう。
また、振込名義人の氏名は正確に入力する必要があります。
名義を間違えると、入金確認に時間がかかるので注意してください。
3.バーコード支払い｜バーコード表示でお金を支払う
楽天e-NAVIにログインしバーコードを表示すれば、そのままコンビニのレジで料金を支払えます。
スマートフォンひとつで完結し、郵送の振込依頼書が届くのを待つ必要がありません。
対象のコンビニは以下のとおりです。
- セブンイレブン
- ローソン
- ファミリーマート
- ミニストップ
- デイリーヤマザキ
- セイコーマート
ただし、支払い金額が30万円を超える場合、コンビニでは支払えません。
銀行振込で支払いましょう。
また、パソコン版はバーコード支払いに対応していないため、スマートフォンで手続きする必要があります。
手数料はコンビニや金額によって異なるため、事前に確認しておきましょう。
4.振込依頼書支払い｜振込依頼書を使ってお金を支払う
支払い口座の登録が済んでいない場合や、支払いが間に合わなかった場合は、楽天カードから振込依頼書が届くことがあります。
コンビニのレジへ持っていけば、その場で支払いが完了します。
振込依頼書が届くタイミングは支払い口座に指定している金融機関によって異なりますが、目安は支払い日から1～2週間程度です。
なお、会社の都合により振込依頼書が送付されない場合もあります。
早く支払いたいときは、前項で解説したバーコード払いを利用するのがよいでしょう。
支払いの際は、コンビニ払いの手数料がかかります。
金額はコンビニによって異なるため、事前に確認しておきましょう。
楽天カードの滞納分が支払えないときの3つの対処法
滞納分が支払えないからといって、放置だけは避けてください。
状況が悪化し、裁判や差し押さえに発展するおそれがあります。
また、闇金などの違法業者から借りることもやめましょう。
一時しのぎのつもりが、より深刻なトラブルを招きます。
ここからは、現実的な3つの対処法を紹介します。
1.家族・親族に立て替えてもらう
まず検討したいのが、家族や親族にお金を立て替えてもらう方法です。
正直に事情を話すのは、勇気がいるかもしれません。
しかし、信用情報に傷がついたり、裁判沙汰になったりするよりはよいはずです。
一時的に借りて滞納を解消できれば、ブラックリストも差し押さえも避けられます。
立替えを依頼するときは、誠意を見せることが大切です。
たとえば借用書を用意したり、返済期限や金額を具体的に約束したりすると、信頼を保ったまま助けてもらいやすくなります。
2.不用品を売却してお金を用意する
親族に頼るのが難しい場合は、不用品の売却で資金を作る方法もあります。
家のなかを見渡せば、意外とお金になるものが眠っているものです。
使っていないゲーム機やブランド品、着なくなった服などは売れる可能性があります。
すぐに現金がほしいなら、リサイクルショップに持っていきましょう。
その場で買い取ってもらえるため、支払いに間に合わせやすいのがメリットです。
少しでも高く売りたいなら、フリマアプリに出品するのもよいでしょう。
ただし、出品してから売上金が入るまでに時間がかかることもあります。
支払い期限に間に合うかを逆算し、使い分けるのがおすすめです。
3.弁護士に相談し債務整理を検討する
借金があり楽天カードの利用分を支払えない場合は、弁護士に相談して債務整理を検討するのもひとつの選択肢です。
債務整理には大きく分けて以下の3種類があり、それぞれ目的や効果が異なります。
| 手続き | 内容 | 向いている人 |
| 任意整理 | 利息をカットしたり、元金を分割で返済する手続き | 安定収入があり、利息分だけでも負担を軽くしたい、分割ができれば支払できる人 |
| 個人再生 | 元金を減額する手続き（最大10分の1程度） | 持ち家を残しつつ、元金そのものを減らしたい人 |
| 自己破産 | 借金の支払い義務を原則全て免除する手続き | 返済できる見込みがなく、財産を手放してでも借金をなくしたい人（自由財産の範囲では財産を残せます。） |
どの方法が向いているかわからない場合は、弁護士に相談しながら決めていくとよいでしょう。
弁護士に正式に依頼すると、弁護士から貸金業者へ受任通知が送られます。
貸金業法では、この通知を受けた貸金業者が債務者本人へ直接督促することを原則禁止しているため、通知後は直接の取り立てが止まります。
取り立てによる精神的ストレスがなくなるので、できるだけ早く弁護士へ相談しましょう。
カード料金滞納や債務整理に詳しい弁護士は「ベンナビ債務整理」へ
楽天カードの滞納が続いて督促や今後の返済に不安があるなら、「ベンナビ債務整理」で弁護士を探しましょう。
ベンナビ債務整理は、任意整理・個人再生・自己破産などの実績が豊富な弁護士・法律事務所を、地域や相談内容から無料で検索できるポータルサイトです。
掲載事務所ごとに費用の目安や当日・即日相談の可否、解決実績などをまとめて比較できるため、自分に合った依頼先を選びやすいのが特徴です。
多くの事務所が電話やメール、LINEでの無料相談に対応しています。
一人で抱え込まず、まずは今の状況を話してみましょう。
楽天カード滞納の支払いに関するよくある質問
最後に、楽天カードの滞納・支払いに関するよくある質問に回答します。
Q.督促の電話を無視してもいいですか？
督促の電話は、絶対に無視しないでください。
督促を無視し続けると、自宅・職場への連絡や強制解約、さらには裁判や差し押さえへと進むリスクが高まります。
今すぐ支払えない事情があるなら、まずはその旨を正直に伝えましょう。
支払う意思を示すだけでも、心証の悪化を防げる場合があります。
ただし、連絡したからといって滞納そのものが解決するわけではありません。
状況に応じて、支払い方法の見直しや専門家への相談も検討しましょう。
楽天カードからの督促を無視したときのリスクや対処法は、下記の記事を参考にしてください。
【関連記事】0570069101は楽天カードからの督促！無視するリスク・対処法をチェック
Q.滞納分の支払いはいつ頃反映されますか？
支払い後、通常は2～5営業日程度で利用を再開できます。
楽天カード側で入金が確認されてから再開されるため、滞納分を支払ってもすぐには反映されません。
一定期間が過ぎても再開されないときは、次の方法で確認できます。
- 楽天e-NAVIでカードの状態をチェックする
- AIチャットで確認する（24時間対応）
なお、総合的な判断で再開されないケースもあります。
状況がはっきりしないときは、楽天カードへ直接問い合わせたほうがよいでしょう。
Q.楽天カードを滞納すると職場に電話されますか？
原則として、突然職場に電話がかかってくることはありません。
ただし、楽天カードからの督促を無視し、連絡が取れない状況になっている場合は、最終手段として職場に連絡されるおそれがあります。
職場への電話を防ぐ方法は、着信があったらすぐに出るか、出られなくても必ず折り返すことです。
問題なく連絡が取れれば、楽天カードとしてもわざわざ職場にかける必要がなくなります。
なお、電話の際はプライバシーに配慮し、社名を名乗らないのが基本です。
とはいえ、私用の電話が職場にかかってきた時点で、周囲に怪しまれる可能性はゼロではありません。
Q.楽天カードを滞納するとポイントがなくなりますか？
楽天カードを滞納しても、すぐに楽天ポイントが失効するわけではありません。
楽天ポイントは、楽天カードではなく楽天市場のIDに紐づいているためです。
しかし滞納が長引いて強制解約に至った場合は、会員資格の喪失によってポイントが失効するリスクがあります。
コツコツ貯めたポイントを失わないためにも、滞納が長期化する前に対応しておきましょう。
Q.楽天カードを強制退会させられた場合はどうなりますか？
楽天カードが強制退会になると、楽天カードに付随するサービスにも影響が及びます。
まず、強制退会とともに付帯カード（楽天ETCカードや家族カード）が使えなくなります。
また、楽天ペイや楽天モバイルの支払いに関しても注意が必要です。
楽天カードを支払い方法に設定している場合、別のカードや方法への変更が必要になります。
放置すると関連サービスの料金まで未払いになるため、早めに支払い方法を見直しておきましょう。
さいごに｜楽天カードを滞納したときは早めに支払いを！
楽天カードを滞納したら、1日でも早く支払うことが大切です。
滞納を放置するほど遅延損害金はふくらみ、督促も厳しくなっていきます。
最終的には強制解約や差し押さえにまで発展するおそれがあるため、返済が難しくても督促を無視するのは避けてください。
まずは、AIチャットや自動音声専用ダイヤルで自分の状況を確認しましょう。
多くの場合、再振替や銀行振込などで支払いを済ませれば、またカードを使えるようになります。
どうしても支払えないときは、家族に相談したり弁護士に債務整理を依頼したりなど、いくつかの選択肢があります。
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